마이너스통장 사용법
오늘은 마이너스통장 사용법 장점 및 유의점에 대해서 알아 볼려고 합니다.
인플레이션이 빠르게 진행되고 있는 환경에서, 적절한 레버리지(일반신용대출, 마이너스통장 등)의 활용은 목돈 만들기에 유리한 방법이기도 합니다. 그래서 혹이나 마이너스통장 사용이 유의점 사용법에 대해서 한번 잘 확인해 보시고 이용하세요.
마이너스 통장이란?
마이너스통장 정식명칭은 한도대출입니다. 이는 대출 약정과 동시에 대출금을 한꺼번에 지급하는 건별대출과 달리, 대출할 수 있는 한도를 정하고 그 범위 안에서 필요할 때에 언제든지 대출금을 인출하는 방식으로 통장에서 자금을 인출하면 마이너스 형태로 표시되기 때문에 마통으로 불립니다.
그래서 자신의 마이너스 통장 한도가 5,000천 이라고 해도, 계속 5,000천에 대한 이자가 발생하는 것이 아니라 5,000천 중에 자신이 대출한 금액과 기간만큼만 이자가 발생합니다. 즉, 한도가 5,000천이고 만기가 1년이라도, 2천만원을 한달만 빌렸다면 한달간 빌린 2천만원에 대한 이자만 발생하는 합니다.
마이너스 통장 장점
마이너스 통장의 장점은 필요할 때, 필요한 만큼만 빌려 쓰고, 갚고 싶을 때 갚고 싶은 만큼 갚을 수 있는 편리한 통장입니다. 그리고 무엇보다도 한 번 개설하면 추가 서류 제출이나 허가 없이 수시로 돈을 빌려 쓸 수 있다는 점이 마통의 인기 비결 중 하나로 꼽힌입니다.
또 중도상환수수료가 없습니다. 다른 대출의 경우, 만기일 이전에 상환을 하게 되면 중도 상환수수료가 발생을 하지만, 마이너스 통장은 몇 번이나 중도 상환을 한다고 하더라도 수수료가 발생하지 않습니다.
마이너스 통장 사용시 유의점 3가지
1. 일반신용대출과 비교해서 금리가 조금 더 비싸다
일반 신용대출과 비교했을 경우 적게는 2%에서 많게는 4%정도까지 높습니다.
그렇기에 대출을 받아야 할 금액과 기간이 명확히 정해진 상황이라면, 마이너스통장보다는 일반신용대출을 이용하는 것이 더 유리합니다.
똑같은 신용등급이라면 마통의 경우 일반 신용대출보다 금리 수준이 높은 편입니다.
2. 마이너스통장의 한도 전체가 대출로
마이너스 통장을 만드는 것 자체가 대출로 인식된다는 점도 큰 단점이 될 수 있습니다.
예를 들면, 8,000천만원 한도의 마이너스통장을 발급받고 2천만원을 빌리면, 2천만원을 대출받은 것으로 잡히는 것이 아니라 8,000천만원을 대출받은 것으로 잡히게 됩니다. 그래서 추후 주택담보대출이나 전세자금등 정작 필요한 대출을 받을 때 한도가 깎이는 요인이 될 수 있습니다.
3. 이자에도 이자가 붙는다.
마이너스 통장은 원금에 발생한 이자가 다시 원금에 더해지고, 더해진 원금을 기준으로 다시 이자가 발생하는 복리 방식이기 때문에 이용기간이 길어지거나 연체될 경우 갚아야 하는 금액이 불어나게 됩니다. 원금과 이자를 갚지 않은 상태라면, 시간이 지나면 지날수록 이자가 빠르게 증가하게 됩니다.
마이너스 통장 개설 발급 조건 및 방법
대출자격은 만19세 이상으로 현재 회사에 6개월~1년 이상 재직(은행별로 상이)하고 있어야 하며, 연환산소득이 2천만원~3천만원 이상이어야 합니다. (은행별로 상이)
필요한 서류는 다음과 같으며, 은행별로 상이할 수 있으니, 미리 마이너스통장을 개설할 은행 지점에 연락하여 확인하시기를 권장 드립니다. 그리고 일부 은행은 지점 방문 없이 비대면으로도 개설이 가능하니 이 부분도 미리 확인해 보시기 바랍니다.
신분증, 재직증명서, 원천징수, 급여통장, 국민건강보험공단 자격득실 확인서, 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
마이너스 통장 2가지 사용방법
1. 여유 현금이 생기면 바로 상환
이자는 연체하지 말 것 마이너스통장은 이자에도 이자가 붙기에, 이자 증가 속도가 갈수록 빨라지게 됩니다. 그리고 빌린 돈이 없으면, 이자가 아예 발생하지 않습니다. 그렇기에 여유 현금이 생기면 바로 상환에서 이자의 발생을 최대한 줄여야 합니다.
2. 만기일을 꼼꼼히 챙깁니다.
보통 예금 통장의 경우 만기가 없고, 적금 예금 통장의 경우도 꼭 만기일에 맞추어 찾지 않더라도 큰 불이익은 없습니다. 하지만 마이너스통장은 대출인만큼, 만기일을 연장하지 않고 만기일 이후에도 연체가 남은 상태가 되어버리면, 자신의 신용등급에도 좋지 않은 영향을 주게 됩니다.
마통을 만들 때에는 사전에 이자율과 상환기간을 꼼꼼하게 살피고 지나치게 높은 한도 설정을 피하는 게 좋습니다. 여윳돈이 생길 때마다 빌린 돈을 갚아나간다면 조금이라도 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 급여 계좌나 체크카드의 결제 계좌는 마통 계좌와 분리하는 것이 좋습니다.
돈을 빌린 후 장기간 갚을 계획이 없고 당분간 여윳돈이 생길 기회도 없다면 마통보다는 일반 신용대출을 받는 게 유리할 수 있습니다. 금리 면에서 마통보다 오히려 유리한 경우도 있습니다. 따라서 마통은 급하게 대출이 필요하고 빠른 시일 내 갚을 수 있는 경우에 적합합니다.
“마이너스통장을 만드는 즉시 대출로 인식돼 모든 금융회사에서 이를 알게 됩니다. 마통 개설 자체가 악영향을 끼치지는 않지만, 돈을 빌려 쓴 뒤 장기간 연체할 경우 신용도에 영향을 미치는 것은 물론이고 높은 한도 설정 시 다른 중요한 대출을 받을 때 부작용이 생길 수 있다는 점을 유의해야 하셔서 이용하세요.
